网贷行业现洗牌趋势，利率下行，P2P 金融监管持续推进

现今网贷这个行业，正在经受一场异常严酷的筛选，收益率一直不断走低下来，有问题或者状况的平台连续相继暴露出来，那投资者最为关心留意在意的便是：在监管收紧这般的背景情形状况之下，我的钱究竟到底还安不安全呢，紧接着接下来的几个月时间里面，将会有无量大批大批的这些平台消失不见或者停止原有业务转向其他业务转型。

监管铁幕落下 备案大限将至

今年8月24号，是一个处于关键位置的时间节点，此为网贷行业合规整改的最终截止日期。中国人民大学的杨东教授表明，过渡期结束之际，行业必定会迎来一场大规模洗牌。当下，厦门、广东、上海等地已然出台备案登记细则，平台得依照当地金融办给出的要求提交材料。

银行资金存管被划定为不容逾越的硬性门槛，平台从此失去触碰投资者资金的资格。91金融副总裁余鲲宣称，那些推出不合规产品或者构建资金池的平台，在存管规定检验之下将会遭受阻断。一直到晚些今年2月之时，切实实现上线银行存管的平台整体占率依旧难以达到较高水平。

收益率跌破10 高息时代终结

网贷之家所展示的数据表明，在今年2月的时候，网贷行业的平均收益率仅仅为9.51%，此数据相较于去年同一时期而言，下降幅度为2.35个百分点。与前几年那种动不动就有15%甚至20%收益的情况相比较，当下的利率水准已然回归到了理性状态。投资者察觉到，要寻觅到年化收益超过12%的产品变得越发困难了。

马俊经分析得出这样的看法，收益率出现下降存在两个主要缘故，其一为平台相互间竞争相当激烈，已不再借助高息去吸引用户，其二是合规成本显著进行了上升，这其中涵盖银行存管费用、系统升级投入等，而这些成本最终全都在利率当中得以体现，未来收益率仍旧存在下行的空间。

问题平台现原形 停业跑路并存

零壹财经所发布的报告展现， 在2016年，新增的问题平台数目达到了1106家。其中。超过三分之一归属主动停业范畴，这表明许多平台自身清楚无法符合监管要求，故而选择了体面地退出。然而在同一时期，也出现了多起恶性事件，像808信贷、e速贷等平台的倒下致使投资者遭受了极为惨重的损失。

歇业停业的平台所占比例达到了百分之三十五点七，这表明监管发挥出了清退的作用。然而，那些涉嫌自融或者诈骗的平台依旧存在着，它们大都伪装得相当好，一直到资金链断裂才将真面目暴露出来。投资者务必要警惕那些突然发出高息标的平台现象。

存管并非万能 经营风险仍在

注意啦，中国社科院的曾刚主任务必得警醒投资者，银行资金存管仅仅能够解决道德风险这一问题，其作用在于防止平台私自挪用资金，然而却没办法消除投资自身所存在的信用风险。这具体意味着啊，哪怕平台根本触碰不到钱，倘若借款人就是不还钱，投资者依旧会遭受亏损，这是铁定的事儿。

在存管系统上线之后，平台开设了总账户 ，每一位投资人都具备属于自身的子账户 ，资金进行划拨时必须依照合约指令。这着实杜绝了平台卷款跑路的情况 ，然而要是平台风控能力欠佳 ，坏账率处于较高水平 ，投资者依旧会面临本金受损的风险。

短期产品受宠 落袋为安心态

当下，1年期银行理财的收益率大概仅在5%左右，与之相较而言，P2P平台当中，1到3个月期限的短期产品却能够达到6%至8%，依旧具备吸引力。有不少投资者挑选短期标，在获取收益之后便撤离，运用这样的方式去规避长期所存在的不确定性。

这种策略着实降低了流动性风险，然而却没办法全然杜绝踩雷情况的发生。存在有些问题平台，正是凭借投资者的短期投机心理，拿高息短期标用于吸引资金手段，从而快速地累积风险。投资者可不能由于期限短，就放松了对于平台自身情况的考察呀。

甄别平台有门道 备案存管是底线

马俊向投资者提出建议，要从三个维度去筛选平台，其一为是否上线银行存管，其二是信息披露是否透明，其三是是否拿到地方金融办的备案。在未来的几个月里，各地会相继公布备案名单，这些信息应当被当作投资决策的基础依据。

高息已不再作为卖点，安全性会成为核心竞争力，投资者能够定期去查看平台官网，关注其是不是按时去披露逾期率、代偿金额等关键数据，要是一家平台对这些信息遮遮掩掩，那就应当果断避开。

经过审阅这篇文章之后，你对于此刻所投资的P2P平台是否依旧持有信心呢？核查一下你所投的那个平台有没有实施银行存管，留下留言讲一讲你的发现情况。